W momencie ubiegania się o pożyczkę online i podpisywania umowy z firmą należy pamiętać o dokładnym zapoznaniu się z informatorem oraz regulaminem i przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa.
Firmy udzielające szybkie pożyczki muszą przestrzegać prawa polskiego i prowadzić działalność niewychodzącą poza jego granice prawne jednak klienci pomijają przez nieuwagę ważne informacje dotyczące pozyskiwania pożyczki. Brak ostrożności prowadzi często do nieprzestrzegania obowiązujących zasad i późniejszych konsekwencji tym spowodowanych.
Poniżej zostaną przedstawione podstawowe szczegóły, na które należy zwracać uwagę podczas zapoznawania się z umową, którą firma pożyczkowa dostarcza klientowi do podpisania.
- Wymagania stawiane pożyczkobiorcy przy wnioskowaniu pożyczki.
Informację o warunkach uzyskania pożyczki można znaleźć zawsze na stronach internetowych firm podczas uzupełniania formularza wniosku. Wymagania zawarte są również w umowie, którą należy podpisać w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
By uniknąć konsekwencji związanych z niespełnieniem wymagań, stawianych przez firmę pożyczkową należy szczegółowo zapoznać się z warunkami przed podpisaniem umowy i wzięciem pożyczki.
W większości firm obowiązują standardowe podstawowe wymagania, jednak ich szczegółowe dane często różnią się niewiele, jednak może mieć to ogromne znaczenie w wielu przypadkach. Dzięki dostępności wymagań i informacji na portalach internetowych firmy można dokładnie sprawdzić wszystkie zasady. W przypadku nurtujących klienta pytań można również zwrócić się z pytaniem do konsultanta firmy, dzwoniąc na podany numer kontaktowy Infolinii firmy.
- Koszty związane ze spłatą pożyczki.
Równie ważne przy wnioskowaniu pożyczki jest zapoznanie się z kosztami związanymi ze spłatą zobowiązania. Koszty pożyczki to opłaty, które poza kwotą pożyczki doliczane są do ratalnych spłat. Stanowią one zysk dla firmy udzielającej pożyczek. W większości firm koszty pożyczki nie dotyczą nowych klientów, ubiegających się o pożyczkę po raz pierwszy, gdyż w ofercie dla nich znajduje się darmowa pożyczka, do której nie są doliczane żadne dodatkowe koszta. Jednakże dla każdego klienta ponownie wnioskującego pożyczkę w tej samej firmie jest to istotna kwestia, z którą należy się szczegółowo zapoznać. Na opłaty składają się oprocentowanie, odsetki oraz dodatkowe, czasem pojawiające się opłaty dodatkowe związane z innymi kwestiami.
Poza informatorem, w którym można znaleźć istotne szczegóły, firmy pożyczkowe oferują kalkulator pożyczki, który oblicza wszystkie koszta oraz całkowitą kwotę pożyczki na samym początku procesu wnioskowania o szybką pożyczkę online. Stanowi to okazję do dokładnego zapoznania się z wysokością pożyczki oraz umożliwia podjęcie decyzji o wnioskowaniu tej lub innej oferty w wybranej firmie, na zasadach przez nią przedstawionych.
- Konsekwencje związane z nieterminową spłatą bądź brakiem spłaty pożyczki.
Terminowa spłata pożyczki jest koniecznością obowiązującą każdego pożyczkobiorcę. Każdy klient decyduje o okresie spłaty pożyczki w procesie wnioskowania, na podstawie swoich możliwości finansowych. Wiadomo jednak, że zdarzają się sytuacje, w których konsument nie ma możliwości wywiązania się ze spłaty w terminie. Przedsiębiorstwa z góry zakładają taki scenariusz, w związku z czym zazwyczaj w umowie znajduje się punkt dotyczący konsekwencji następujących w wypadku niewywiązania się ze spłaty w terminie. Ważne jest zapoznanie się z podpunktem dotyczącym konsekwencji w momencie podpisywania umowy. Bywa, że niektóre firmy oferują klientowi możliwość przesunięcia terminu spłaty lub zakładają możliwość opóźnienia spłaty o tydzień, lub kilka dni.
Na rynku jednak znajdują się również firmy, w których koniecznością jest spłata na czas. W przypadku jej braku natychmiastowo wdrażane są kolejno kroki do uzyskania spłaty pożyczki od klienta. W przypadku kilkudniowych opóźnień należy spodziewać się doliczania dodatkowych kosztów pożyczki. Działania windykacyjne firm różnią się od instytucji udzielających szybkie pożyczki. Zazwyczaj w przypadku przedłużającego się opóźnienia w spłacie, instytucja, która udzieliła klientowi pożyczki, ma prawo do skierowania sprawy do instytucji niezależnej, działającej zewnętrznie wyłącznie w dziedzinie zajmującej się egzekwowaniem zalegających opłat.
Przekazanie sprawy wiąże się z dodatkowym stresem klienta spowodowanego presją telefonów od firmy zajmującej się zadłużeniami oraz dodatkowymi kosztami. W przypadku jeśli opłata przedłuża się znacznie i zewnętrzna firma nie uzyska spłaty od klienta, wdrażany jest ostatni krok, czyli skierowanie sprawy do sądu. W tym przypadku prowadzi do postępowań mających na celu wyegzekwowanie należności. Komornik ma prawo zająć określone należności majątkowe klienta. Należy również pamiętać, że postępowanie sądowe rzutuje na historię klienta. Zostaje on zazwyczaj wpisany w rejestrach takich jak BIK lub BIG, co uniemożliwi bądź utrudni kolejne próby uzyskania pożyczki w przyszłości.
Wymagania szybkich pożyczek przez internet
Wymagania szybkich pożyczek przez Internet nie są wygórowane. W porównaniu do wymagań stawianych przez banki, przy ubieganiu się o kredyty, są znacznie mniej restrykcyjne. Niewysokie wymagania sprawiają, że oferty szybkich pożyczek online cieszą się popularnością wśród wielu klientów. Wymagania są dostosowane, do różnorodnej klienteli sprawiając, że każdy może próbować ubiegać się o szybką pożyczkę online bez względu na historię kredytową oraz wysokość dochodów, z wysokim prawdopodobieństwem pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Poniżej przedstawione zostaną podstawowe wymagania przy ubieganiu się o pożyczkę przez Internet, stawiane przez większość firm pożyczkowych na polskim rynku finansowym.
- Podstawowy, minimalny wiek, w którym możliwe jest uzyskanie pożyczki to pełnoletność. Zdarza się, że w wymaganiach niektórych firm jest to jednak 21 lat. Górna granica wieku różni się znacząco w zależności od firm pożyczkowych, o których ofertę pożyczkową ubiega się klient. Jest to zazwyczaj wiek około 70 – 80 lat. Na rynku jest również wiele firm nieokreślających górnego wieku, do którego można ubiegać się o pożyczkę.
- Posiadanie dowodu osobistego, numeru PESEL, obywatelstwa Rzeczpospolitej Polskiej. Równie ważną informacją jest konieczność adresu zamieszkania oraz zameldowania na terenie Polski.
- Posiadanie konta bankowego z dostępem do bankowości elektronicznej – jest to konieczne przy późniejszej weryfikacji numeru rachunku bankowego klienta oraz przy wypłacie wnioskowanej kwoty pożyczki w przypadku pozytywnej decyzji firmy pożyczkowej.
- Stały dochód miesięczny. W przypadku wymagań wielu firm pożyczkowych podkreślane jest, że każdy klient rozpatrywany jest drogą indywidualną, uwzględniając potrzeby i sytuację osobistą, w której się znajduje, w związku z czym dopuszczalne są bardzo niskie dochody miesięczne w wyjątkowych sytuacjach, na warunkach uzgodnionych z pożyczkobiorcą. Firmy pozabankowe często nie wymagają również potwierdzania dochodów w postaci kopii umowy o pracę, jak dzieje się to w przypadku klientów ubiegających się o kredyt w banku. Pożyczkobiorcy pozabankowi dopuszczają również inne źródła dochodów niż stała umowa o pracę.
- Większość firm sprawdza klienta ubiegającego się o pożyczkę na listach dłużników oraz w Biurze Informacji Krajowej, w celu weryfikacji braku negatywnej historii kredytowej. Jednak, jak podkreślają pożyczkodawcy, w przypadku jeśli klient znajduje się na jednej z list, nie przekreśla to możliwości pozytywnego rozpatrzenia wniosku i przyznania pożyczki. Jest to jednak czynnik, który zdecydowanie utrudnia rozpatrywanie wniosku przez przedsiębiorstwo i może przychylić się do odrzucenia wniosku przez firmę pożyczkową. Dlatego, w miarę możliwości, warto wybrać najlepszy w stosunku do dochodów czas spłaty pożyczki, a następnie dbać o terminowe spłaty rat comiesięcznych wziętej pożyczki.
Firmy pożyczkowe weryfikują również numer rachunku bankowego klienta. Najczęściej klient zobowiązany jest do weryfikacji tożsamości poprzez wykonanie przelewu o symbolicznej kwocie na konto bankowe firmy. Istotne jest, by pożyczkobiorca dokonał przelewu z konta osobistego, otwartego na jego imię i nazwisko. Często również firmy wdrażają rozwiązania bardziej innowacyjne, które umożliwiają szybszą weryfikację. Są to aplikacje takie jak Instantor czy Kontomanik, przy których użyciu należy zalogować się na konto bankowe. Aplikacje automatycznie weryfikują konto bankowe klienta dzięki danym o ostatnich przelewach, które wpłynęły na konto klienta.
Chociaż system może wzbudzić obawy niektórych potencjalnych pożyczkobiorców, jest to szybkie, bezpieczne i niezawodne rozwiązanie. Pomimo to, ze względu na mniejsze zaufanie do tego rozwiązania, pożyczkodawca pozostawia możliwość wyboru metody dokonania weryfikacji preferencjom klienta.
Czy dostanę pożyczkę przez internet ze złą historią kredytową?
Szybkie pożyczki pozabankowe cieszą się popularnością nie tylko ze względu na szybki dostęp i wysoki procent wydawania pozytywnych decyzji i przyznawania pożyczek. Dzieje się tak również dzięki mniejszym wymaganiom stawianym klientom, między innymi większa elastyczność firm pozabankowych do wydawania pożyczek klientom, którzy posiadają negatywną historię związaną ze spłacaniem poprzednich pożyczek.
Potencjalny pożyczkobiorca niecieszący się zbyt korzystną przeszłością związaną z pożyczkami ma jak najbardziej szansę na uzyskanie kolejnej pożyczki w firmach pozabankowych.
Należy podkreślić, że każda firma posiada różniące się od innych regulaminy, z którymi klient powinien się zapoznać. Wiadomo również, że większa ilość przedsiębiorstw na rynku pożyczkowym weryfikuje klientów w bazach i listach dłużników. Jednak bycie wpisanym na jedną z list dłużników nie jest czynnikiem decydującym o natychmiastowym, negatywnym rozpatrzeniu wniosku klienta. Weryfikacja przez firmę pożyczkodawcy odbywa się jedynie, by dowiedzieć się, w jakiej sytuacji finansowej znajduje się klient. Szybkie pożyczki jednak są przyznawane drogą indywidualnego rozpatrywania każdego wniosku i dokładnego zbadania sytuacji pożyczkobiorcy.
Przyznawanie pożyczek klientom zadłużonym to sytuacja mająca miejsce dość często, co dowodzi, że rozwiązanie, jakim jest produkt szybkiej pożyczki, sprzyja potrzebom klienta i jest pomocnym narzędziem w sytuacjach bez wyjścia. W związku z tym każdy klient w potrzebie może ubiegać się o pożyczkę online. Sprawia to, że szybkie pożyczki są rozwiązaniem atrakcyjnym dla wielu klientów, szczególnie w porównaniu do istniejących wcześniej jedynie kredytów udzielanych przez banki. Banki na ogół nie umożliwiają uzyskania kredytu przez klientów z negatywną historią kredytową, niezależnie od sytuacji, w jakiej się znajduje.
Najlepsze pożyczki online – którą wybrać?
Poniżej przedstawione zostanie kilka najistotniejszych czynników, już wcześniej wspomnianych w artykule, które decydują o atrakcyjności oferty i o jej dopasowaniu do potrzeb klienta. Na te parametry należy zwracać uwagę bez względu na to czy wybrana pożyczka została znaleziona w ofercie przedstawianej w internetowym rankingu pożyczek, czy też została znaleziona dzięki reklamom firmy pożyczkowej.
Czynniki, o których mowa to:
- Dostępne w ofercie kwoty pożyczek.
Przede wszystkim za każdym razem pierwszym krokiem zawsze powinno być zapoznanie się z dostępnymi kwotami w ramach danej oferty pożyczki. Sprawdzenie najniższej i najwyższej kwoty daje klientowi gwarancję dopasowania do jego oczekiwań i uzyskanie kwoty, która jest pożyczkobiorcy potrzebna. Na rynku finansowym istnieje duża różnorodność oferowanych pożyczek. Amplituda kwoty pożyczek jest znacząca.
Na rynku pożyczek pozabankowych znajdują się oferty o minimalnych kwotach, na doraźne potrzeby klientów oraz oferty o znacznie wyższych kwotach maksymalnych, które z pewnością zaspokajają potrzeby inwestycyjne zarówno klientów indywidualnych jak i działalności gospodarczych.
- Wymagania, formalności oraz weryfikacja historii kredytowej klienta.
Kolejnym ważnym czynnikiem przy wnioskowaniu pożyczki jest upewnienie się, że zostały spełnione wszystkie wymagania. Klient powinien mieścić się w granicach wiekowych wyznaczonych przez firmę, gdyż zdarza się, że graniczny wiek minimalny różni się pomiędzy pożyczkodawcami. Ważną informacją jest również zwrócenie uwagi na dodatkowe dokumenty i potwierdzenia, wymagane przez pożyczkobiorcę. Mogą to być zaświadczenia o dochodach miesięcznych czy historia kredytowa klienta, którą pożyczkobiorca może weryfikować na listach dłużników w krajowych rejestrach. W zależności od firmy negatywna historia decyduje o rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę mniej lub bardziej rygorystycznie.
Warto zatem dowiedzieć się przed wnioskowaniem pożyczki w ramach wybranej oferty, jaki jest stosunek firmy pożyczkodawcy do klientów z zadłużeniami i negatywną historią.
- Możliwy okres spłaty pożyczki.
Przy wnioskowaniu pożyczki należy się również liczyć z kwestią jej spłaty. Istotne jest rozważenie czy w dostępnym czasie spłaty pożyczki klient jest w stanie zebrać kwotę, którą należy spłacać comiesięcznie. Większość firm na rynku stawia wymagania terminowych spłat rat pożyczki, w związku z czym należy dokładnie zwrócić uwagę na możliwości finansowe przy wnioskowaniu danej pożyczki. W przypadku mniej określonych finansowo klientów należy sprawdzić możliwości dłuższego okresu spłaty oraz mniej rygorystyczne wymagania.
Istnieją na rynku firmy oferujące możliwość przesunięcia terminu spłaty o tydzień bądź więcej, w zależności od wysokości pożyczki. Spłacanie pożyczki jest praktycznie najważniejszym czynnikiem, który w przypadku elastycznej i niskiej spłaty zachęca klientów do wnioskowania pożyczki – pożyczka staje się tak jak przewidziane pomocą, a nie utrudnieniem.
- Czas wydania decyzji o przyznaniu pożyczki oraz dokonywania przelewu pożyczonej kwoty na rachunek klienta.
Z założenia, klientom ubiegającym się o pożyczkę przez internet zależy na szybkim czasie rozpatrzenia i wypłaty potrzebnych pieniędzy. Koniecznie należy zapoznać się z detalami dotyczącymi decyzji i wypłaty w informatorach przed wypełnieniem i wysłaniem formularza wniosku. Te szczegóły są dostępne również w rankingach pożyczek. Umożliwia to dowiedzenie się, czy pożyczkodawca rozpatruje wniosek, tak jak to reklamuje w ciągu „chwili”.
W niektórych firmach czas wydawania decyzji jest naprawdę krótki. Zdarza się, że firmy pożyczkowe rozpatrują wniosek w ciągu 15 minut! W wielu instytucjach czas oczekiwania jest nawet krótszy, biorąc szybkie pożyczki na dowód.
Porównywarka kredytów bankowych online
Rozwiązaniem alternatywnym dla pożyczkobiorcy, który nie może znaleźć odpowiedniej dla jego potrzeb oferty pożyczki pozabankowej, jest zrobienie kroku w tył i rozważenie tradycyjnych ofert bankowych. Cieszącą się zaufaniem wśród klientów opcją jest, podobny do pożyczki ratalnej online, kredyt konsumencki inaczej również konsumpcyjny. Coraz więcej banków umożliwia klientowi wnioskowanie o kredyt drogą Internetową, i choć nie jest to tak proste jak uzyskanie pożyczki zwanej chwilówką, jest to rozwiązanie, po które sięga wielu klientów, szukających możliwości pożyczenia pieniędzy. Dla tych klientów została skonstruowana podobna platforma jak ranking pożyczek – ranking kredytów online.
Na stronie internetowej zgromadzone są najkorzystniejsze oferty kredytowe dostępne na rynku finansowym. Na polskim rynku finansowym działa wiele banków, zarówno polskich jak i zagranicznych, a lista ofert jest równie długa jak lista ofert pożyczek pozabankowych. Ranking kredytów online daje zatem możliwość do szybszego zorientowania się w ofercie oraz wybrania korzystnej dla konsumenta opcji kredytowej, spełniającej jego oczekiwania. Dzięki powszechności internetu jest to rozwiązanie dostępne większości społeczeństwa i dlatego cieszy się popularnością wśród internautów, chcących oszczędzić czas spędzony na szukaniu oferty kredytowej. Jest to ważny element, szczególnie że należy wziąć pod uwagę dłuższy niż w przypadku pożyczki czas wnioskowania i wydawania decyzji o kredycie.
Przy wnioskowaniu o kredyt należy pamiętać o wielu istotnych czynnikach, gdyż banki zazwyczaj stawiają wyższe wymagania klientom niż instytucje finansowe pozabankowe. Przede wszystkim najistotniejsza jest zdolność kredytowa klienta, który ubiega się o kredyt. Banki w większości przypadków nie umożliwiają elastyczności w terminach spłat rat kredytu. Kredyt należy spłacać terminowo, bez możliwości przesunięcia daty spłaty raty zaciągniętego kredytu.
Przeszkodą w uzyskaniu kredytu może stać się również zadłużenie klienta. Większa ilość banków przekreśla wnioski klientów, którzy po zweryfikowaniu znajdują się na listach dłużników. Negatywna historia kredytowa wiąże się z niemożnością uzyskania kredytu w banku. Dlatego wcześniej wspomniane rozwiązanie w postaci szybkiej pożyczki internetowej cieszy się tak dużym zainteresowaniem wśród klientów, szczególnie tych, z negatywną przeszłością kredytową. Kolejnym istotnym czynnikiem jest konieczność dostarczenia potwierdzenia o stałych miesięcznych dochodach.
Kredyt udzielany jest jedynie klientom, którzy dostarczą zaświadczenie o stałych zarobkach, związanych ze stałą pracą. Najlepiej jest, by praca była zawarta na okres nieokreślony. Banki również wymagają wyliczenia dokładnych wydatków klienta jak i pozostałych zobowiązań finansowych, które mogłyby stanowić ewentualną przeszkodę do terminowych spłat rat kredytu.
Ostatnim ważnym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę przy wnioskowaniu kredytu w banku to koszty związane z uzyskaniem kredytu. Do oceny kosztów potrzebna jest wysokość wskaźnika zwanego RRSO. Jest on podawany w szczegółach dotyczących ofert kredytu w rankingu kredytów. W szczegółowych informacjach można również znaleźć dokładne wysokości parametrów takich jak oprocentowanie oraz prowizja. Pomaga to w szybkiej ocenie kosztów związanych z kredytem i atrakcyjności oferty. Więcej szczegółów dotyczących wybranej oferty można znaleźć po kliknięciu ofertę.
Wszystkie parametry są regulowane i uaktualniane każdego dnia, oraz są pozyskiwane bezpośrednio od instytucji finansowych, do których należy wybrana przez klienta oferta, więc są takie same lub bardzo zbliżone do ostatecznie podawanych wysokości parametrów przy wnioskowaniu o kredyt w wybranym banku. Kredyt stanowi z pewnością dobre rozwiązanie w przypadku chęci uzyskania większej ilości pieniędzy na dużo dłuższy czas. Jest to rozwiązanie, które daje podstawę do większych, wieloletnich inwestycji i z pewnością dzięki wiarygodności banków może cieszyć się zaufaniem klientów szukających wsparcia finansowego.